Ymarket

אני רוצה לצוטט לכם פסקה מאוד חשובה:

"האחריות הבסיסית ביותר שלכם היא לדעת מה הם נכסי ההשקעה שיש לכם (מהחיסכון הפנסיוני ועד הפיקדון היומי בחשבון העו"ש), מה מידת הסיכון אליה הייתם רוצים לחשוף את התיקים שלכם, באיזה כלים אתם משקיעים ואיך הם עובדים (מומלץ להתחיל במושגים הבסיסיים ביותר – פיקדון, תכנית חיסכון, מניה, איגרת חוב, קרן נאמנות, תעודת סל ועוד') וגם לנהל מעקב צמוד ושוטף אחר ההשקעות."

את הדברים האלה כתבה ליאורה קפלן בבלוג של לאומי, אחראית על שווקים בינלאומיים בענף מחקר שוק ההון בבנק לאומי. ואם יכולתי להדפיס ולתלות לכל אחד ואחד מכם את הפסקה הזאת מעל המחשב בעבודה, או בבית או בכלל, הייתי עושה את זה. זאת התמצית של מה שאנשים צריכים לזכור. אני מפרש את הדבר הזה ככה: אין יותר לסמוך רק על היועץ, אין יותר לסמוך רק על מנהל ההשקעות, אין יותר לסמוך רק על מנהל קרן הנאמנות/פנסיה/קופת גמל.

נגמרו הימים האלה.

הציבור הישראלי לא מקבל יותר אג"ח ייעודיות של ממשלת ישראל. יש לו נציגים שאמורים לנהל לו את החסכונות ארוכי הטווח. הוא צריך להתעורר ולבדוק היכן הם מושקעים. כי (ואת זה קפלן לא כתבה, ואולי גם לא תסכים איתי): כי אלה שאמורים לשמור לכם על הכסף, פועלים גם מניגודי עניינים. לא תמיד הם ישמרו על הכסף שלכם. אתם נמצאים שם ברשימה, ובמצב האידיאלי – אתם במקום 2 (כי במקום 1 נמצאת המשכורת של מנהל ההשקעות שלכם, האוכל שהוא מביא הביתה). אבל לפעמים אתם במקום 3 או 4 או 5.

התפקיד שלכם הוא לדעת מהם נכסי ההשקעה שלכם. והנה עוד סוד – לא תמיד אתם יכולים בכלל לדעת. אתם יודעים מה נכסי ההשקעה של הפנסיה שלכם? גם אם תרצו לא תדעו. של הגמל שלכם?? בטח שלא תדעו. רק בקרנות, 0.00001% מהציבור יודע שאפשר לשלוף אקסל מהמאי"ה או להכנס לאתר הנהדר פאנדר או הון.

רוצו לקרוא את הפוסט שכתבה קפלן בבלוג של לאומי, לדעתי מספיק לקרוא כמה פעמים את הפסקה שהבאתי בהתחלה. שתהדהד לכל אחד ואחד מאיתנו בראש. בוודאי למי שנמצא בתחילת המסלול החסכוני שלו, אחרי כמה שנים ראשונות של הפרשה. זאת החובה שלכם! לדעת איפה הכסף שלכם. ולא לקבור אותו בחוסר ידיעה באיזה אפיק, לפי איזה שם ממותג, ולשכוח (מתוך מחשבה שיש שם אנשים "חשובים מאוד" ו"חכמים מאוד" שיודעים יותר ממני). לא, זה התפקיד שלכם לדעת איפה הכסף שלכם מושקע. גם אם זה דורש מאמץ. המאמץ הזה שווה. ובעיקר – משתלם.